去年以来，随着宏观调控和货币政策趋紧，由此引发的“融资难”话题一直热度不退，我市不少中小企业对此也有切身感受。
　　市工行积极履行责任，在适时调整信贷结构，合理把握信贷投向的基础上，不断加快金融服务创新，积极争取信贷资金规模，使信贷投放更好地契合国家宏观政策要求和当地经济发展需要。
　　截至去年末，湖州工行本外币两项存款余额336亿元，各项融资余额330亿元，存贷比达到98.21%，较人民银行规定75%的比例高出23.21个百分点，真正通过多渠道、多途径引进外部资金支持湖州经济建设，成为湖州人值得信赖的银行。 2011年,该行从总行直接拿来资金22亿元,2012年计划通过短期融资券、中小企业集合票据帮助企业从资本市场直接融入资金至少15亿元。
　　创新——支持实体经济的例证
　　近年来，为支持中小企业发展，市工行在融资模式上进行了多元化创新，如推出网络融资、创建产业集群融资平台、建立小微企业融资模型、创新小额贷和增信保业务等，有效满足了中小企业融资需求。
　　“以前跑一趟银行路上至少需要两个多小时，且信贷过程繁琐。现在借助‘网贷通’，只需轻点鼠标，就可在网上轻松贷款、还款，不仅手续简便，还省去了往返奔波。”对于工行小企业“网贷通”业务的便利，安吉县丰平家具厂的财务主管刘先生颇有感慨。
　　短短数年时间，丰平家具厂从一个微型企业发展到小型企业，从年产值不到千万发展到五六千万，信贷规模也从200多万元增长到1000多万元，企业发展的历程，更是工行服务不断创新优化的过程。刘先生表示，“网贷通”打破了贷款的时间和空间限制，相当于企业的资金“蓄水池”。企业可以24小时通过网银操作完成借款还款手续。企业还可以根据自身经营情况决定何时使用贷款资金，何时还款，让企业对资金的掌控自由度更高，财务成本也得到了有效节约。
　　湖州块状经济特色明显，与丰平家具厂相似的安吉竹制品、织里童装、南浔木地板等领域集中了大量小微企业，他们往往因为缺乏抵押物而存在着贷款难的情况，这些小微企业的融资难题若得以破解，将会有力推动块状经济的发展。
　　正是着眼于此，去年2月，市工行推出了一项全新的企业信用联合担保贷款。这一被称为“增信保”的企业贷款，采用了一种“联保+担保”的全新信贷运作模式，无需抵押、质押，方便又灵活。“现在公司产销形势好，流动资金需求大，进料、库存、员工工资、水电费等都要钱。”织里镇“小青蛙”童装企业负责人吴先生告诉记者，由于原料价格上涨速度过快，让许多生产厂家不得不放弃镇上的布料商，改而去广州直接进货，“广州不像镇上可以赊欠布料，货款必须当场结清，公司一直为流动资金紧缺而头痛不已。”
　　了解到市工行推出了一种新的联合贷款模式后，吴先生就与其他4家生产厂家结成联保体，半个月左右就贷到了750万元。“如果不是有这项贷款服务，我们这些微型企业现在很难贷到款。就算把厂房、房产全部抵押出去，最多也只能贷到几十万，这个数字远远不能满足企业的需求。”
　　据记者了解，湖州以前也有联保贷款的方式，但由于联保体要相互承担风险，而且承担无限责任，因此联保体越大，风险就越高，小微企业往往不愿采用。而引进担保机制后，则将企业个体风险控制在融资额的一定比例以内，因此很受块状经济小微企业的欢迎。
　　减负——一位小企业主的心声
　　减轻企业负担，支持小企业发展，既是大型商业银行应尽的社会责任，也是金融机构顺应湖州经济转型升级发展的必由之路。去年以来，市工行严格执行省分行在小企业贷款中有关利率定价、业务收费、产品搭售、存贷挂钩等方面的规定，多途径为中小企业降低融资成本。特别是今年以来，市工行充分发挥主体作用，严格执行银监会“七不准”监管要求，坚持收费“四项原则”，做到服务收费“四公开”，切实为小企业减负。
　　邱先生是德清县浙江泰达微电机有限公司总经理，他的感受在工行众多中小企业贷款客户中颇有代表性。面对记者的采访，他兴奋地告诉记者：“目前，由于市场资金面趋紧，企业获得的资金成本已超过正常的经营利润率。而剔除利息上涨因素外，我从工行融资成本比较低，且几年来几乎没有发生变化。去年在资金规模紧张的情况下，工行还给我新增融资115万元。”
　　统计数据显示，市工行去年全年新发放小企业贷款执行利率较上年新发放贷款执行利率增长了1.41个百分点；与此相对应的是， 2010年后央行连续5次上调存贷款基准利率，其中半年期贷款基准利率水平较之前已上调了1.24个百分点，剔除基准利率上调因素，市工行小企业贷款利率执行水平与上年基本持平。
　　便民——一位退休工人的感叹
　　家住湖城爱都花园的顾阿姨，今年已63岁了，有着几十年储蓄习惯的老人，一直以来都将存款存在工商银行。“我年轻时候第一笔工资就存在工商银行，到现在没换过地方。”几十年的风风雨雨，唯一不变的就是老人对工商银行那份深厚的信赖之情。“就数工行的网点最多，代办业务也最齐全，老百姓到工行办事最方便。”
　　作为老牌的国有银行，工商银行给人最深的印象，或许就是遍布城乡的服务网点和自动取款机——凡有居民集聚之处，处处可见白底套着红圈的“工”字招牌，彻夜明亮、醒目。
　　在2010年底的一次深夜采访途中，记者驱车经过杨家埠镇的罗师庄小区，发现附近竟然多了一个崭新的工行ATM机，还有几位市民正在排队取钱。前些天记者回访时，罗师庄小区的居民告诉记者，由于小区成立时间较短，周边配套设施较少，附近算不上是繁华地段，因此来这里设ATM机的银行，工商银行还是头一家。“以往取钱要跑不少路，额度大了还挺担心安全。现在家门口有了自动取款机，日常生活方便不少。”
　　家住天盛花园的李小姐也告诉记者，她家里主要成员的工资卡都是工商银行的，以前要取点零花钱时，要么开车去青铜路上的支行取，要么在小区周边的其他银行取,“我每次都取得不多，要么浪费油钱，要么浪费手续费，最近工商银行在凯莱国际小区门口新设了网点，走几步路就到了，以后可方便多了。”
　　目前市工行服务渠道建设走在全市金融机构前列。据了解， 2011年，工行德清雷甸支行正式开张营业，这是该行自1996年以来， 15年内首次增设物理网点，此外，还在吴兴区埭溪镇、八里镇迁址新设了两个网点。与此同时，该行在湖城中心城区及吴兴区杨家埠、织里镇、安吉县晓墅等地增设了多个离行式ATM机，彰显了该行完善农村金融服务渠道、服务三农、助推县域经济转型发展的坚定决心。同时，该行网上银行、手机银行业务也蓬勃发展，客户总量分别突破38万户和19.7万户，极大地方便了广大市民办理金融业务。
　　增值——工行人的共同期盼
　　去年，在湖城公交公司旁的工行尚未搬迁时，记者曾经历过这样一件事。一位银行柜员将手续凭证等交还给客户时，说了一句话：“如果您在操作中遇到了什么困难，可以打来电话，我们这边会安排理财专家进行指导。”
　　银行还提供理财专家指导服务？记者马上进行了简单采访——原来这位客户开通了工行“网上贵金属”交易业务，考虑到客户年纪较大，对贵金属业务不很熟悉，柜员在提醒了交易风险后，便推荐了理财专家指导服务。“我有朋友在炒黄金和白银，我也跟着试试。”这位家住余家漾的客户韩先生告诉记者，开通服务前，工行的工作人员已经跟他详细解说了黄金、白银交易的风险事项，现在还提供理财专家指导服务，“感觉服务蛮周到的，本来还有点慌兮兮，现在放心一大半了。”
　　据该网点的工作人员介绍，白银交易的利润虽然丰厚，但风险也非常大，他们一般推荐客户先尝试一下“纸黄金”，再去尝试白银交易，“毕竟在银行呆得久了，赚的亏的看得多了，我们也不希望客户一时麻痹大意，蒙受财产损失。”
　　确实，记者偶尔也会听到有些银行客户因对方提醒工作不完善，最终蒙受损失，愤然将财产转移到其他银行的故事。在银行的日常服务中，提醒，或许是最容易做到也是最容易忽略的一道关。“特别是一些新面孔客户，银行的提醒工作一定要做到位。让客户的资产增值，是工行员工的共同心愿。”市工行一位理财师如是说。
　　另据了解，市工行面对房地产市场不景气、资本市场低靡不振，市民投资渠道狭窄的现状，去年在总、省行推出多款理财产品的基础上，针对湖州市民的理财需求，专门打造了“湖州1号”个人理财产品，从而让市民真正拥有一款“湖州人自己的理财产品”。该款产品收益高，投资期限灵活，在工行各大网点均能购买，能较好地满足广大客户的资金保值、增值需求。
　　截至2011年末，该行累计发行800余款个人理财产品，销售金额突破100亿元，众多湖州市民从中受益。2012年伊始，“湖州2号”、“湖州3号”系列个人理财产品一经推出，即受到市场热捧， 1月1日至4日、 1月29日至2月2日，短短几天内，销量即达到7亿元。据该行相关部门负责人介绍，该行还将陆续推出多款“湖州”系列个人理财产品，真正让湖州市民从工行优质产品中受益。
　　2012年，市工行将以服务实体经济为宗旨，积极开展“三服务一提高”活动，为切实提升服务实体经济水平而努力。